中新經(jīng)緯5月12日電 (李自曼)“自己產(chǎn)的車自己保，保險(xiǎn)價(jià)格應(yīng)該不會太離譜了”“再也不擔(dān)心車被拒保了”“羊毛出在羊身上”……近日，比亞迪財(cái)險(xiǎn)正式獲批在安徽、江西、深圳等八個地區(qū)使用全國統(tǒng)一的交強(qiáng)險(xiǎn)條款、基礎(chǔ)保險(xiǎn)費(fèi)率和相應(yīng)的費(fèi)率浮動系數(shù)，引發(fā)眾多車主關(guān)注。　　11日，中新經(jīng)緯以消費(fèi)者的身份致電比亞迪財(cái)險(xiǎn)，客服人員表示目前相關(guān)車險(xiǎn)產(chǎn)品仍在籌備當(dāng)中，并未上線。　　近年來，包括比亞迪在內(nèi)，蔚來、小鵬、理想等中國新能源車企均入局保險(xiǎn)市場。10日，中新經(jīng)緯以消費(fèi)者的身份走訪比亞迪、蔚來、理想、小鵬等新能源汽車門店，多位銷售人員表示，目前公司沒有上線自主開發(fā)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，推薦的新能源車險(xiǎn)多為人保財(cái)險(xiǎn)、平安產(chǎn)險(xiǎn)、太保產(chǎn)險(xiǎn)等公司的產(chǎn)品。　　比亞迪新能源車。中新經(jīng)緯 李自曼攝　　比亞迪保險(xiǎn)尚未上線　　目前，僅比亞迪100%控股財(cái)險(xiǎn)公司(比亞迪財(cái)險(xiǎn))，拿下車險(xiǎn)“準(zhǔn)生證”。　　5月6日，國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布公告稱，同意比亞迪財(cái)險(xiǎn)在安徽、江西、山東(不含青島)、河南、湖南、廣東、陜西和深圳地區(qū)使用全國統(tǒng)一的交強(qiáng)險(xiǎn)條款、基礎(chǔ)保險(xiǎn)費(fèi)率和相應(yīng)的費(fèi)率浮動系數(shù)。　　2023年5月份，比亞迪汽車工業(yè)有限公司受讓易安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司100%股份，并將后者更名為比亞迪財(cái)險(xiǎn)。2023年9月份，比亞迪財(cái)險(xiǎn)增加注冊資本30億元，由10億元變更為40億元。　　2023年11月份，監(jiān)管部門同意比亞迪財(cái)險(xiǎn)變更業(yè)務(wù)范圍，新增“機(jī)動車保險(xiǎn)，包括機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)和機(jī)動車商業(yè)保險(xiǎn)”業(yè)務(wù)。　　值得關(guān)注的是，近期有網(wǎng)友在社交平臺曬出比亞迪App上線“保險(xiǎn)服務(wù)”板塊，并表示比亞迪財(cái)險(xiǎn)要按天甚至按小時收費(fèi)。　　10日，中新經(jīng)緯以消費(fèi)者身份咨詢位于北京市朝陽區(qū)比亞迪汽車海洋網(wǎng)門店銷售人員，該銷售人員表示，目前比亞迪還未上線相關(guān)保險(xiǎn)，也不存在按天或者按小時收費(fèi)的說法。交強(qiáng)險(xiǎn)試點(diǎn)不包括北京，目前消費(fèi)者購車后可以選擇平安產(chǎn)險(xiǎn)、人保財(cái)險(xiǎn)、太保產(chǎn)險(xiǎn)的產(chǎn)品。　　目前，比亞迪王朝App、比亞迪海洋App均未顯示“保險(xiǎn)服務(wù)”板塊，比亞迪官方客服表示，比亞迪財(cái)險(xiǎn)還未正式上線，具體上線時間以App顯示為準(zhǔn)。　　對于網(wǎng)傳比亞迪財(cái)險(xiǎn)按天甚至按小時收費(fèi)問題，11日中新經(jīng)緯以消費(fèi)者身份咨詢比亞迪財(cái)險(xiǎn)，客服人員表示：“該信息不實(shí)，我公司不存在所謂按天保、按時保等類似產(chǎn)品，我公司將嚴(yán)格按照國家金融監(jiān)督管理總局有關(guān)監(jiān)管要求，依法合規(guī)開展業(yè)務(wù)，持續(xù)提升客戶服務(wù)水平，依法保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益。”　　瑞士再保險(xiǎn)中國原總裁陳東輝對中新經(jīng)緯表示，比亞迪交強(qiáng)險(xiǎn)試點(diǎn)獲批，站到了起跑線上，但離能夠真正發(fā)揮自己獨(dú)特的優(yōu)勢可能還比較遠(yuǎn)，后續(xù)內(nèi)部的資源和服務(wù)整合非常關(guān)鍵，如定制化產(chǎn)品研發(fā)、產(chǎn)品定價(jià)、培養(yǎng)客戶黏性等方面，經(jīng)過一段時間的迭代之后，可能才會找到發(fā)力點(diǎn)，后續(xù)能否取得較好發(fā)展，仍有待觀察。　　車企下場做車險(xiǎn)后，保費(fèi)會下降嗎？　　“車企做保險(xiǎn)應(yīng)該不會再拒保了吧”“終于形成產(chǎn)業(yè)鏈閉環(huán)了，希望保費(fèi)價(jià)格能打下來”“只要比其他公司便宜，肯定買”……社交平臺上，網(wǎng)友討論起比亞迪財(cái)險(xiǎn)獲批試點(diǎn)交強(qiáng)險(xiǎn)后新能源車險(xiǎn)的發(fā)展方向。　　“賠付率高”“保費(fèi)高”“投保難”等問題一直伴隨新能源車險(xiǎn)發(fā)展，呈現(xiàn)“車主喊貴、險(xiǎn)企叫虧”的局面。　　在對外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院教授王國軍看來，汽車主機(jī)廠獲準(zhǔn)開展新能源車險(xiǎn)業(yè)務(wù)可能會引發(fā)一系列的改變，特別是汽車制造與保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的高度融合，會使汽車更為安全，因?yàn)橹挥懈踩能嚕庞懈偷谋ｋU(xiǎn)賠付率，才有更高的利潤率和市場競爭力。　　王國軍進(jìn)一步表示，車廠擁有足夠的新能源車的風(fēng)險(xiǎn)信息，還可以通過先裝設(shè)備、后裝設(shè)備和智能手機(jī)，率先實(shí)現(xiàn)UBI技術(shù)在車險(xiǎn)中的應(yīng)用，根據(jù)車的因素、駕駛員因素、環(huán)境因素來精準(zhǔn)地厘定費(fèi)率，實(shí)現(xiàn)高風(fēng)險(xiǎn)者高費(fèi)率，低風(fēng)險(xiǎn)者低費(fèi)率，“千人千單”，從而解決目前新能源車險(xiǎn)的不公平、不科學(xué)、不精準(zhǔn)所導(dǎo)致一系列問題，如價(jià)格高、投保難的問題。　　10日，中新經(jīng)緯走訪多家新能源車企門店發(fā)現(xiàn)，售價(jià)20萬元左右的新能源車險(xiǎn)報(bào)價(jià)均超過5000元，同款車型中，若選高端配置，車險(xiǎn)保費(fèi)或達(dá)到7000元以上。而20萬元左右的油車，一年保費(fèi)在4000元左右。　　今年以來，監(jiān)管部門多次表態(tài)，要優(yōu)化新能源車險(xiǎn)定價(jià)機(jī)制。4月份，金融監(jiān)管總局下發(fā)《關(guān)于推進(jìn)新能源車險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展有關(guān)工作的通知(征求意見稿)》(以下簡稱《征求意見稿》)，就擴(kuò)大保險(xiǎn)公司對新能源車險(xiǎn)的自主定價(jià)權(quán)、豐富新能源車險(xiǎn)產(chǎn)品等在業(yè)內(nèi)征求意見。　　陳東輝對中新經(jīng)緯表示，上述《征求意見稿》若實(shí)施，或進(jìn)一步打開費(fèi)率浮動空間，家庭自用新能源車的保費(fèi)有望下降。　　武漢理工大學(xué)汽車工程學(xué)院副教授楊勝兵對中新經(jīng)緯表示，降低新能源車險(xiǎn)賠付率，需要先從降成本入手。一方面可以從新能源汽車的電控維修、電池電芯維修、三電及結(jié)構(gòu)件等的再制造等方面降成本；另一方面，保險(xiǎn)公司或者4S店、主機(jī)廠也可以通過對維修廠的相關(guān)人員進(jìn)行培訓(xùn)，培養(yǎng)懂技術(shù)和懂理賠的理賠與維修技術(shù)人員，降低人員成本，提高效率。這些成本下降后，或能帶動車險(xiǎn)賠付成本降低，從而帶動保費(fèi)價(jià)格降低，提高保險(xiǎn)賠付率、降低用車成本。　　人保財(cái)險(xiǎn)、太保產(chǎn)險(xiǎn)占半壁江山　　近年來，多家新能源車企進(jìn)入保險(xiǎn)行業(yè)，從實(shí)際發(fā)展情況看，車企在新能源車險(xiǎn)市場仍以銷售為主。　　2018年7月，小鵬汽車成立廣州小鵬汽車保險(xiǎn)代理有限公司；2022年1月，蔚來保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司成立；2023年，蔚來汽車通過收購匯鼎保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限責(zé)任公司，獲得了保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)牌照。2022年6月，理想汽車全資收購銀建保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司，獲得保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)牌照。　　保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司是保險(xiǎn)中介的一種，主要提供保險(xiǎn)銷售、咨詢服務(wù)，沒有獨(dú)立上線自主研發(fā)產(chǎn)品的資質(zhì)。不過，監(jiān)管部門對于保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司參與保險(xiǎn)產(chǎn)品的開發(fā)設(shè)計(jì)持正面態(tài)度。2013年3月1日，原中國保監(jiān)會發(fā)文，允許、鼓勵保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司在產(chǎn)品創(chuàng)新中發(fā)揮更大作用，可以有效滿足不同層次、不同種類消費(fèi)者的多樣化保險(xiǎn)需求，能夠填補(bǔ)某些領(lǐng)域保險(xiǎn)產(chǎn)品的空白，可以完善、豐富保險(xiǎn)產(chǎn)品，提高保險(xiǎn)的覆蓋面。　　11日，一位北京蔚來車主告訴中新經(jīng)緯，他購買了蔚來的“服務(wù)無憂”，該服務(wù)包含保險(xiǎn)代辦、代理賠，維修保養(yǎng)等項(xiàng)目。其中保險(xiǎn)可以選擇人保財(cái)險(xiǎn)、平安產(chǎn)險(xiǎn)、太保產(chǎn)險(xiǎn)等公司的產(chǎn)品，蔚來還會再額外的代理賠、維修等服務(wù)。這種服務(wù)可以直接從蔚來App下單。　　“(小鵬)還沒有上線自主開發(fā)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，新能源車目前可以投保的保險(xiǎn)為人保財(cái)險(xiǎn)、平安財(cái)險(xiǎn)、太保產(chǎn)險(xiǎn)。”小鵬汽車銷售人員說，可以通過小鵬的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司買，也可以自己購買，或直接在門店買，可能更加優(yōu)惠。　　根據(jù)中國太保、中國人保2022年、2023年年報(bào)及年度業(yè)績發(fā)布會公布數(shù)據(jù)計(jì)算，太保產(chǎn)險(xiǎn)和人保財(cái)險(xiǎn)2023年合計(jì)承保新能源車超1400萬輛，占據(jù)了新能源車險(xiǎn)的半壁江山。其中，太保產(chǎn)險(xiǎn)全年為310萬輛新能源車承保；人保財(cái)險(xiǎn)承保的新能源車或達(dá)到736萬輛。　　公安部的數(shù)據(jù)顯示，截至2023年底全國新能源汽車保有量達(dá)2041萬輛，其中純電動汽車占比超過75%。據(jù)中國汽車工業(yè)協(xié)會數(shù)據(jù)，2023年，新能源汽車產(chǎn)銷分別完成958.7萬輛和949.5萬輛，市場占有率達(dá)到31.6%。　　據(jù)陳東輝了解，目前新能源車企在保險(xiǎn)市場，有在嘗試MGA(Managing General Agent授權(quán)承保代理)的業(yè)務(wù)模式，但在產(chǎn)品個性化和定價(jià)方面仍處于探索階段，沒有形成明確的這種方案。車企最終想通過保險(xiǎn)，想形成產(chǎn)業(yè)生態(tài)圈的無感化整合，目前看來，這需要很漫長的過程。　　公開資料顯示，在MGA模式中，保險(xiǎn)公司授權(quán)中介機(jī)構(gòu)的內(nèi)容除市場營銷外，還涉及核保、承保、支付、理賠，風(fēng)險(xiǎn)控制、產(chǎn)品定制，甚至包括精算和再保業(yè)務(wù)。　　“要放開保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司對保險(xiǎn)科技的應(yīng)用，給一定的容錯空間，建議讓比亞迪車險(xiǎn)開展各種試點(diǎn)，讓蔚來、小鵬、理想等造車新勢力在保險(xiǎn)科技方面展開手腳。”王國軍說。　　(更多報(bào)道線索，請聯(lián)系本文作者李自曼：liziman@chinanews.com.cn)(中新經(jīng)緯APP)　　(文中觀點(diǎn)僅供參考，不構(gòu)成投資建議，投資有風(fēng)險(xiǎn)，入市需謹(jǐn)慎。)　　中新經(jīng)緯版權(quán)所有，未經(jīng)書面授權(quán)，任何單位及個人不得轉(zhuǎn)載、摘編或以其他方式使用。責(zé)任編輯：羅琨 李中元